Darlehensarten Übersicht

Wenn Sie sich zuvor noch nicht mit Darlehensarten befasst haben, werden Sie überrascht sein, wie viele verschiedene Darlehen es tatsächlich gibt. Das ist einerseits begrüßenswert, schließlich steigen so die Chancen, dass jeder Darlehensnehmer in spe einen Kredit findet, der bestmöglich zu ihm und den individuellen Gegebenheiten passt. Andererseits macht es die große Vielfalt erforderlich, sich intensiver mit der Thematik auseinanderzusetzen und die Vorzüge und Nachteile der einzelnen Darlehensarten miteinander zu vergleichen. Nur so lässt sich herausfinden, welches Darlehen sich im jeweiligen Fall optimal eignet.

Einfach erklärt: Die bekanntesten Darlehensarten auf einen Blick

Abzahlungsdarlehen

Beim Abzahlungsdarlehen, das auch als Tilgungsdarlehen bezeichnet wird, werden zu Beginn der Laufzeit niedrige Raten bezahlt, die sich später erhöhen.

Annuitätendarlehen

Das Annuitätendarlehen, das vor allem bei Baukrediten eingesetzt wird, zeichnet sich durch gleichbleibende Ratenzahlungen aus.

Arbeitgeberdarlehen

Ein Arbeitgeberdarlehen ist eine Finanzierung durch den Arbeitgeber, wie sie von größeren Unternehmen angeboten wird. Solche Darlehen kommen fast ausschließlich als Hauskredit zum Einsatz und gehen für gewöhnlich mit vergleichsweise günstigen Zinsen einher.

Cap Darlehen

Das Cap Darlehen ist variabel verzinst, wobei Darlehensnehmern für gewöhnlich eine Absicherung für den Fall einer enorm steigenden Zinslinie zugesprochen wird.

Endfälliges Darlehen

Beim endfälligen Darlehen sind während der Laufzeit lediglich Zinszahlungen zu leisten. Die Tilgung erfolgt mit Laufzeitende per Einmalzahlung.

Festdarlehen

Der Begriff Festdarlehen ist ein Synonym für das endfällige Darlehen. In jedem Fall ist dabei eine möglichst lange Zinsfestschreibung wünschenswert.

Grundschulddarlehen

Bei einem Grundschulddarlehen dient die Eintragung der Grundschuld ins Grundbuch der Absicherung beziehungsweise Risikominimierung für die Bank. Der Darlehensnehmer profitiert im Gegenzug von günstigen Zinssätzen.

Hypothekendarlehen

Hypothekendarlehen und Grundschulddarlehen sind ein und dasselbe und werden zumeist im Rahmen einer Baufinanzierung herangezogen.

KfW-Darlehen

KfW-Darlehen werden durch die KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) an Kreditnehmer, die eine energetische Sanierung – entweder an bereits vorhandenem Eigentum oder verbunden mit einem Hauskauf oder Neubau – anstreben, vergeben.

Nachrangdarlehen

Das Nachrangdarlehen ist eine Art des Grundschulddarlehens, bei der die Grundschuld nachrangig eingetragen wird. Das bedeutet, dass im Falle eines Zwangsverkaufs des finanzierten Objekts zunächst der vorrangig eingetragene Darlehensgeber berücksichtigt wird.

Privatdarlehen

Bei einem Privatdarlehen wird die Finanzierung durch Freunde, Familie oder Bekannte gestellt. Hierbei ist insbesondere auf einen rechtsgültigen, für beide Seiten stimmigen Darlehensvertrag zu achten.

Tilgungsdarlehen

Tilgungsdarlehen sehen gleichbleibende Raten vor. Allerdings verringern sich die Zinszahlungen im Laufe der Tilgung, und zwar in dem Maße, in dem die Restschuld, auf die sich die Zinsen beziehen, sinkt.

Variables Darlehen

Das variable Darlehen zeichnet sich durch eine hohe Flexibilität und eine entsprechend kurze Zinsfestschreibung von etwa drei bis sechs Monaten aus.

Volltilgerdarlehen

Beim Volltilgerdarlehen gilt die Sollzinsbindung für die Gesamtlaufzeit des Kredits, sodass der Zinssatz immer konstant bleibt und eine hohe Planungssicherheit gegeben ist. Dafür fällt die Verzinsung in aller Regel vergleichsweise hoch aus.

Zinszahlungsdarlehen

Zinszahlungsdarlehen sind dasselbe wie endfällige Darlehen und Festdarlehen. Über die gesamte Laufzeit des Kredits hinweg fallen Zinsen an, die Tilgung erfolgt erst mit Laufzeitende.

Darlehen für Privatpersonen – Welche Darlehensarten kommen infrage?

Bei den vielen verschiedenen Darlehensarten, die zur Auswahl stehen, stellen Sie sich vielleicht die Frage, welches Darlehen sich nun am besten für Ihr Finanzierungsvorhaben eignet. Leider lässt sich dies nicht so einfach ohne Weiteres beantworten. Jede Darlehensart hat ihre Vorzüge, aber eben auch ihre Nachteile. Wie schwer diese jeweils wiegen, hängt ganz von den individuellen Gegebenheiten rund um Ihr Vorhaben sowie von den Ihnen angebotenen Konditionen, dem aktuellen Zinssatz und den Zinsprognosen ab. Dementsprechend sollten Sie sich unbedingt umfassend informieren und gegebenenfalls einen Experten zurate ziehen, um die optimale Lösung zu finden.

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